Cuando prescribe un juicio
Deuda prescrita por Estado
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Los acreedores y los cobradores de deudas pueden intentar demandar a los consumidores para cobrar deudas prescritas, pero no deberían poder ganar en los tribunales, ya que el plazo de prescripción ha vencido. Dicho esto, si un deudor reconoce que debe la deuda o realiza un pequeño pago de la misma, ya no prescribirá y el prestatario tendrá que devolverla.
Un tipo particular de cobradores de deudas, llamados cobradores de deudas zombis, se especializan en intentar cobrar deudas prescritas. Estos cobradores compran deudas muy antiguas por tan sólo 2 céntimos de dólar y luego se quedan con el 100% de lo que consigan cobrar.
El plazo de prescripción para el cobro de deudas de tarjetas de crédito se rige por cada estado y puede oscilar entre tres y diez años. Merece la pena conocer el plazo de prescripción de las deudas de tarjetas de crédito en tu estado. Conocer sus derechos puede ayudarle a responder adecuadamente a los cobradores de deudas.
Es posible que muchos cobradores de tarjetas de crédito no tengan políticas agresivas de cobro de deudas, lo que permite que las deudas impagadas pasen sin ser reembolsadas más allá del plazo de prescripción de un estado. Si un cobrador se pone en contacto con un prestatario en relación con una deuda que cree que podría haber prescrito, el prestatario debe solicitar una verificación por escrito de la deuda para realizar una diligencia debida adicional.
¿Qué es la norma de prescripción?
¿Qué es la deuda a plazo fijo? Una deuda prescrita es el dinero que un consumidor pidió prestado y no devolvió, pero que ya no puede cobrarse legalmente porque han transcurrido ciertos años. La deuda prescrita también se conoce como deuda que ha sobrepasado el plazo de prescripción.
¿Cómo me libro de las deudas prescritas?
Dos plazos para las deudas
Cuando expira el plazo de notificación de una deuda, ésta debería desaparecer automáticamente de su informe crediticio. Si por alguna razón, una deuda antigua permanece en su informe de crédito, puede utilizar el proceso de disputa del informe de crédito para eliminarla.
¿Qué está prescrito?
Si una demanda se presenta después de la expiración del plazo prescrito, prescribirá. Esto significa que una demanda presentada ante el Tribunal tras la expiración del plazo en el que debería haberse iniciado un procedimiento judicial estará restringida.
Sinónimos de prescripción
La información negativa puede dejar terribles manchas en su informe crediticio. Por lo tanto, cuando se agote el plazo de esa deuda, querrá eliminarla definitivamente de su informe crediticio. Con la información negativa fuera de su informe de crédito, su puntuación de crédito puede mejorar y usted puede calificar para los préstamos que usted no podría haber sido capaz de con la marca negativa en su informe de crédito.
Antes de que se haga ilusiones sobre un informe de crédito más limpio, es importante saber que el límite de tiempo de los informes de crédito, no el estatuto de limitaciones, dicta cuánto tiempo permanecen las deudas en su informe de crédito. Las agencias de crédito pueden seguir informando sobre deudas morosas incluso después de que haya expirado el plazo de prescripción.
El límite de tiempo de reporte de crédito es el período de tiempo es el que usted necesita saber cuando se trata de eliminar las deudas vencidas de su informe de crédito. Es la cantidad de tiempo que las agencias de crédito pueden reportar información de cuentas morosas en su informe de crédito. El límite de tiempo de reporte de crédito para la mayoría de la información negativa es de siete años.
Ejemplo de prescripción
Texas Civil Practice and Remedies Code 16.004 controla la prescripción de la deuda en Texas. Una deuda prescrita es una deuda antigua que un cobrador de deudas no puede demandar para cobrarla, ya que ha alcanzado el plazo de prescripción, pero aún puede intentar cobrarla. La prescripción de la deuda en Texas es de cuatro años. Tienen cuatro años para interponer una demanda; de lo contrario, la deuda prescribe.
No pague nada de la deuda. Aunque el cobrador no lo demande para cobrar la deuda, usted aún la debe. El cobrador puede seguir poniéndose en contacto con usted para intentar cobrársela a menos que usted le envíe una carta exigiéndole que cese la comunicación. No pagar una deuda puede dificultar o encarecer la obtención de créditos, seguros u otros servicios, ya que no pagar puede reducir su puntuación crediticia.
Realice un pago parcial de la deuda. En algunos estados, si paga cualquier cantidad de una deuda prescrita o incluso promete pagarla, la deuda se "reactiva". Esto significa que el reloj se reinicia y comienza un nuevo período de prescripción. También suele significar que el cobrador puede demandarle para cobrar el importe total de la deuda, que puede incluir intereses y tasas adicionales.
Ejemplo de deuda prescrita
Todos los estados tienen leyes de prescripción que limitan el tiempo que tiene un acreedor, su cesionario, cobrador o comprador de deudas para presentar una demanda para cobrar un determinado tipo de deuda. Estos plazos varían de un estado a otro.
Históricamente, ni un acreedor ni sus agentes (incluidos sus abogados) tenían obligación alguna durante el proceso de cobro (antes del litigio, o incluso después de la presentación de la demanda) de avisar al deudor de que la deuda objeto de cobro había prescrito, es decir, que el plazo de prescripción para demandar la deuda había vencido.
Esto ha cambiado con la adopción de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), 15 U.S.C. § 1692, et seq. En la actualidad, cada vez hay más jurisprudencia que interpreta la pertinencia de las actividades de cobro de deudas de los consumidores, reguladas por la FDCPA, cuando la deuda ha prescrito.
El autor Mark E. Ellis es el socio director de Ellis Law Group, LLP. El Sr. Ellis es reconocido a nivel nacional como uno de los principales abogados litigantes que defienden a acreedores y a sus representantes en litigios federales y estatales derivados de prácticas de cobro. Consulte el perfil de Mark Ellis para ver su currículum vítae detallado.